[농지연금 수령 전략] ② 농지연금 수령액 높이는 3가지 전략

 

고령 농업인이 자신의 농지를 활용해 안정적인 노후 자산을 마련할 수 있는 방법으로 농지연금은 매우 효과적인 제도다. 하지만 막연히 가입한다고 해서 누구나 높은 연금 수령액을 받을 수 있는 것은 아니다. 같은 위치의 땅이라도 신청 시기, 감정평가 준비, 연금 유형 선택에 따라 수령액은 월 5만 원에서 많게는 20만 원까지 차이가 날 수 있다. 단 한 번의 선택으로 수십 년간 받게 될 월 수입이 결정되는 만큼, 전략적인 접근이 필요하다.

이 글에서는 2025년 한국농어촌공사 기준으로 실제 수령액을 올릴 수 있는 핵심 전략 3가지를 실전 중심으로 정리했다. 실제 현장에서 바로 활용가능한 정보를 담고 있으니, 농지연금을 고려하고 있다면 반드시 참고해보자.

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전략 1. 감정평가 전, 농지 상태를 정리하라

농지연금의 수령액은 감정가에 따라 정해진다.

그리고 이 감정가는 단순히 면적과 공시지가만 보는 것이 아니라, 실제 농지의 상태와 활용도, 입지, 접근성 등 복합 요소를 평가하여 산정된다.

 

감정평가 전 준비사항

• 농지 주변에 잡초가 무성하거나 경계가 불분명하면 관리 상태가 나쁜 것으로 평가됨
• 진입로가 명확히 확보돼 있는지, 차량 접근이 가능한지를 반드시 체크
• 농지 정비(제초, 평탄 작업 등)를 해두면 인상에 큰 영향을 미침
• 장기 임대 중일 경우, 임대 종료 예정일 또는 재활용 가능성을 감정사에게 명확히 설명해야 함

* 실제 사례: 전라북도에 사는 A씨는 동일 지역에 위치한 B씨와 같은 규모의 농지를 보유하고 있었지만, 감정 전 미리 경계 정리, 진입로 정비, 방치된 하우스 철거 등을 진행했다. 결과적으로 A씨는 감정가 9,000만 원을 받았고, B씨는 같은 조건에서도 7,500만 원밖에 받지 못했다. 이 차이는 매월 약 7만 원, 연간 약 84만 원, 20년 수령 기준으로 총 1,680만 원의 차이로 이어질 수 있다.

 

전략 2. 신청 시기를 조정하라 – 한 살 더 먹으면 수령액도 올라간다

농지연금의 수령액은 신청자의 나이가 많을수록 올라간다.
이는 연금이 평생 지급되기 때문에, 나이가 많아질수록 공사 입장에서는 지급기간이 짧아지기 때문이다.
결국, 조금 더 늦게 신청하면 매월 받는 금액이 늘어날 수 있다.

 

시뮬레이션 예시 (감정가 1억 원 기준, 종신형 기준)

나이	예상 월 수령액
만 65세	약 41만 원
만 68세	약 45만 원
만 71세	약 49만 원
만 75세	약 53만 원

 

 

전략적으로 시기를 조절하는 팁

• 현재 다른 소득원이 있거나, 국민연금이 개시되지 않았다면 농지연금은 1~2년 늦춰서 개시하는 것이 유리할 수 있다.
• 특히 만 65세 이전 기초연금과 병행하거나, 국민연금 수령 시기와 조율하면 노후 재정이 더 안정적이다.

* 예시: 김 씨(현재 만 66세)는 당장 농지연금이 필요하지 않아 2년 후인 68세에 신청하기로 결정했다. 계산기 기준으로 동일한 감정가에서 약 4만 원 이상 더 많은 월 수령액이 예상됐고, 결과적으로 총 수령액 차이는 20년 기준 960만 원 이상이었다.

 

전략 3. 연금 유형은 ‘무조건 종신형’이 아니라, 상황 맞춤 선택이 답이다

연금 유형을 잘못 선택하면 수령액이 기대에 못 미치거나, 중간에 자금이 부족해 해지를 고민해야 하는 상황까지 발생할 수 있다.
따라서 반드시 연금 유형별 수령 구조를 미리 시뮬레이션하고 내 상황에 맞춰 선택해야 한다.

유형	특징	수령액 영향도
종신형	평생 수령, 안정적	수령액은 가장 낮음
10년 정액형	짧은 기간 고정 수령	월 수령액 가장 높음
전후후박형	초반 10년 집중 수령	단기 자금에 유리
일시인출형	초기 목돈 + 매월 수령	병원비, 자녀지원 등 활용 가능

 

★ 맞춤형 선택 팁

• 단기간 자금이 필요한 경우: 전후후박형 or 일시인출형 선택
• 생활비가 평생 필요한 경우: 종신형이 안정적
• 다른 연금이 개시되기 전까지 메꾸는 목적: 정액형 10년형 선택 후 국민연금 시작 시점과 연계

* 신청 전, 농지연금 수령액 계산기에서 각 유형별 수령액을 비교 시뮬레이션해보는 것이 가장 안전하다.

 

보너스 전략: 수령 계좌는 ‘우대금리 통장’으로 활용하라

농지연금은 매달 말일 본인 명의 계좌로 자동 입금된다.
이때 단순 입출금 계좌 대신 이자 우대형 통장(CMA, 지방은행 우대통장 등)을 설정하면,

작은 금액이지만 연간으로 보면 무시할 수 없는 수익 차이가 발생할 수 있다.

 

* 예시 계산 :
월 50만 원 수령 × 연 2% 우대 이자 = 연 12,000원
10년간 누적 시 약 12만 원 이상의 차익 → 소액이지만, 커피값 이상의 ‘플러스 수입’

 

정리하며 – 농지연금 수령액은 ‘내 선택과 준비’에 따라 달라진다

같은 면적, 같은 지역, 같은 제도를 이용해도
누가 더 준비했느냐에 따라 매달 받는 연금은 수만 원에서 수십만 원까지 차이가 날 수 있다.

 

 

★ 핵심 요약 정리 ★

1. 감정평가 전 농지 정리 → 감정가 상승으로 직접적 수령액 증가
2. 신청 시기 조절 → 나이 많을수록 수령액 증가 효과 발생
3. 유형 선택 전략 → 수령 목적에 맞는 구조로 설계해야 실질 이득

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농지연금은 ‘그냥 신청하는 제도’가 아니라, 전략적으로 설계하면 노후 자산으로 활용할 수 있는 금융 수단이다.
3분의 준비가 30년의 수입을 바꾼다.
지금 바로 계산기로 시뮬레이션부터 시작해보자.